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民生银行李文:我们正处于财富管理的转型期

新浪财经讯“2019全球财富管理论坛”于10月26日至27日在北京举行 中国民生银行私人银行部副总经理文立出席并致辞。

中国民生银行私人银行部副总经理文立

文立表示,现在应该是谈论财富管理的恰当时机,也应该是最需要的时机,因为我们现在正处于财富管理的转型期,这是最关键的转型期。

他强调,做好家庭财产管理工作不仅是监管部门的责任,而且政府部门、企业和个人都需要真正理解我们家庭遗产的一些内涵。

目前,我们真正依靠什么来创造财富?文立说,其中70%以上主要基于股权,房地产也是财富的来源。 自2012年以来,我们一直关注民营家族企业,不仅关注股权,还关注房地产、股权、保险基金和艺术信托。我们已经做了很多尝试。 但现在我们真的想谈谈家庭信任。他认为最重要的是建立基础设施和一套完整的家族财富管理法律体系。

以下是演讲稿:

文立:大家下午好。我们今天的主题是私人银行和新财富管理。 我想首先说,因为我们有一个大的概念,我们做财富管理,我认为现在是谈论财富管理的恰当时机,应该是最需要的时候,因为我们现在正处于财富管理的过渡时期,而且是最关键的过渡时期

如果我们从2000年开始涉足零售和财富管理,那么在2007年和2008年,我们使用了国内高端财富管理,即私人银行。所有银行都设立了私人银行。 我认为在这个阶段,它对我们来说是最关键的。 因为我们现在正处于一个过渡时期,如果我们看看美国等其他国家的发展,为什么它继承了欧洲的财富管理传统?它有一个非常创新的发展。 正如高博士所提到的,财富管理起源于瑞士,但发展于美国。美国家庭办公室的发展非常迅速。这是基于美国的《投资顾问法》。1840年,美国有《投资顾问法》。多长时间以前,我们现在还没有任何关于财富管理的立法 这是我们特别关心的问题。主持人刚才的问题从更广的角度来看可能是我们最关心的问题。这是美国。

如果你也看看英国,英国有《独立理财司法》和《IFA法律》。英国的私人财富管理和银行财富管理齐头并进,占据了一个非常大的市场。 中国香港也非常成熟 最近,我们调查了中国台湾的财富管理。台湾的财富管理从2000年起发生了变化,因为他们发行了《财富管理法》,并且通过将信托和财富管理机构非常有机地结合起来,发展得非常好。 目前,特别值得研究的是中国台湾的商业银行、家族理财和财富管理模式,这是非常值得研究的。

谈到财富管理的变革,我想我们怎样才能成功?我刚才谈到了制度和法律制度。 我认为我们真正需要做好的另一件事是真正关注客户的需求。 刚才我们谈到,一个是新资本管理条例出台后如何管理我们的财富。尽管我们现在面临许多问题,但这是不言而喻的。 目前,我们很多人不只是谈论第三方的财富,实际上我认为我们刚刚发挥主导作用的商业银行和私人银行的业务也必须转型。 我们关注客户需求,首先,我们如何真正帮助客户管理风险并服务于不同的客户级别?这是第一个。

第二,围绕我们的家庭遗产 我们50岁的企业家约占50%的规模,需要做家庭继承,因为已经有大量这样的规模。 就规模而言,可能需要继承数百万家家族企业。 但是目前,我们继承的思想和法律制度还远远不够完善。 刚才韩博士谈到了如何从公平的角度为我们的家族企业服务。我认为这是一个提议。

因为我们做家族财富管理,不仅从股权上如何帮助客户做顶层设计,做资产配置,做一套长期的资产配置计划,股权也是其中特别沉重的内容之一 为什么?刚才高博士提到我们有一个统计数字。我们真正依靠什么来创造财富?70%以上主要依靠股权 房地产财富也是存在的,但我认为这个命题是我们如何看待如何让家族信托获得公平?自2012年以来,我们一直关注我们的私营家族企业,我们有许多案例。 不仅仅是股权,我们在房地产、股权、保险基金信托和艺术信托等各个方面都做了很多尝试。 然而,我们觉得我们现在真的需要谈谈家庭信任。我认为最重要的是我们应该首先建立我们的基础设施。我们有一套完整的家族财富管理法律体系。

最近,我们做了很多研究。我们希望通过这一突破,我认为我们的事业能够真正实现。我也希望通过我们的全球财富管理论坛发出声音。 我认为做好家庭财产管理工作不仅是一个监督部门,也是一个政府部门、一个企业和个人,需要真正理解我们家庭遗产的一些内涵。 这就是我要说的。

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责任编辑:王金河